Pensioentips

1. Breng uw huidige pensioensituatie in kaart.

Vaak kunt u met behulp van uw werkgever nagaan wat uw huidige
pensioensituatie is. Er moet dan wel sprake zijn van een pensioenvoorziening.
Pensioenafspraken worden gemaakt tussen werkgever en werknemer en zijn
vastgelegd in een pensioenreglement. Het pensioen maakt deel uit van de
secundaire arbeidsvoorzieningen.

Het in kaart brengen van uw huidige pensioensituatie is nodig om te bepalen
wat u moet doen in geval van een tekort of zelfs een gat.

2. Vorm een beeld van uw leven na uw pensionering.

Het lijkt misschien ver weg, maar probeert u zich eens voor te stellen hoe
het leven er na uw pensionering uitziet. Welk inkomen heeft u daarvoor nodig,
heeft u speciale wensen? Misschien wilt u gaan reizen of uw woonsituatie wijzigen.

Uitspraken als "ik leef nu", "sparen kan ik altijd nog" of "is ver van mijn bed"
zijn regelmatig te horen. U bent gewend aan een bepaalde levensstijl, die u
ook na uw pensionering wilt voorzetten. Voordat u begint over aanvullende
regelingen, is het noodzakelijk dat u weet waarom u hiervoor kiest.
Een onafhankelijke adviseur kan u helpen inzicht te verschaffen.

3. Pensioenbreuk komt vaak voor bij vrouwen.

Onderzoek wijst uit dat juist vrouwen zich niet al te druk maken over hun
pensioenopbouw. Vreemd, steeds meer vrouwen zijn gaan werken, zowel
parttime als fulltime. Vrouwen kunnen niet altijd lang genoeg fulltime werken
om een goede pensioenopbouw te realiseren.

Een goed pensioen wordt opgebouwd door 35 tot 40 jaar te werken. Maar is
dat haalbaar? Een verlofperiode of parttime werken komt bij vrouwen veel
voor. Denkt u maar aan het verzorgen van de kinderen. Dergelijke keuzes
hebben direct invloed op de hoogte van uw pensioen.

Een pensioenbreuk ontstaat bijvoorbeeld als u van baan verandert, werkloos
of arbeidsongeschikt wordt. Bovendien zijn er nog steeds veel bedrijven die
geen pensioenregeling hebben. Wilt u weten of in uw situatie sprake is van
pensioenbreuk en hoe deze kan worden gedicht? Neem contact op met PR4;
wij komen het u graag toelichten.

4. Let op: de AOW is tegenwoordig persoonsgebonden.

De AOW wordt als basis gezien voor elk pensioen. De AOW gaat in op de leeftijd
van 65, maar is vanaf 2015 persoonsgebonden. Is uw partner jonger dan u, dan
kan dat betekenen dat hij of zij nog een tijdje op AOW moet wachten. Tevens geldt,
hoe groter het leeftijdsverschil, hoe groter het financiële verschil. Elk (extra) jaar
leeftijdsverschil scheelt op jaarbasis ongeveer € 7.850.-.

Iedereen die na 1950 is geboren en een jongere partner heeft, dient hiermee
rekening te houden. Het is belangrijk om deze periode te overbruggen.
Een aanvullende regeling is vaak de beste oplossing. Informeer naar de mogelijkheden.

5. Allebei verdienen en tóch een pensioentekort.

Tweeverdieners gaan er bijna altijd vanuit dat het pensioen goed geregeld is.
U werkt immers allebei en u heeft ook de daarbij behorende pensioenopbouw.
Geen vuiltje aan de lucht dus. Maar schijn bedriegt. Bij tweeverdieners kan
het pensioenfonds uitgaan van de AOW-uitkering voor beide partners.
Dit kan betekenen dat de AOW-uitkering voor gehuwden bij beide deelnemers
van het op te bouwen pensioenbedrag wordt afgetrokken. U krijgt tenslotte
vanaf 65 jaar van de overheid een basisinkomen via de AOW. Bij de pensioenopbouw
houdt uw werkgever hier al rekening mee.

Het gevolg laat zich raden: het opgebouwde pensioenbedrag is veel lager dan
waarop u misschien gerekend had.

6. Neem uw pensioenrechten mee naar een nieuwe baan.

Tegenwoordig heeft u recht op waardeoverdracht van eerder opgebouwd
pensioen. Neem uw opgebouwde pensioenrechten mee als u van baan verandert.
Uw pensioenuitvoerder is echter niet verplicht om aan een waardeoverdracht
mee te werken. Informeer hiernaar. De internetsite www.pvk.nl (Pensioen &
Verzekeringskamer) geeft op dit gebied handige tips. Of informeer bij PR4.

7. Zorg voor uw nabestaanden.

Waar moeten u en uw kinderen van leven wanneer uw partner plotseling overlijdt?
In de Algemene Nabestaandenwet (ANW) is bepaald dat u in aanmerking komt
voor een ANW-uitkering als u kinderen onder de 18 jaar verzorgt, meer dan
45% arbeidsongeschikt bent of vóór 1950 geboren bent. Dit betekent voor
grote groepen mensen dat de uitkering wegvalt op het moment dat het jongste
kind 18 jaar wordt.

Om dit te voorkomen, kunt u privé een aanvullende verzekering afsluiten.
Het is mogelijk dat in uw situatie over aanvullende verzekeringen collectieve
afspraken zijn gemaakt. Informeer hiernaar bij uw werkgever.

8. De fiscus helpt bij het opbouwen van een pensioen.

Het is op deze website al eerder genoemd. Ondanks het feit dat de overheid
het aantal mogelijkheden om zelf extra pensioen op te bouwen de afgelopen
jaren aanzienlijk heeft versoberd, is het nog steeds mogelijk om bijvoorbeeld
lijfrentepremies op uw inkomen in mindering te brengen.

Dit kan alleen als u aantoont dat u een pensioentekort heeft. Dat aantonen,
kan (voor u) behoorlijk ingewikkeld zijn. Raadpleeg een onafhankelijke adviseur.
Hij kan u snel helpen.

9. Pensioen en echtscheiding.

Sinds 1995 kan aanspraak gemaakt worden op het opgebouwde ouderdomspensioen
van uw ex-partner. Dit is geregeld in de "Wet verevening pensioenrechten
bij scheiding". Doordat in Nederland veelal wordt getrouwd in gemeenschap
van goederen, kan hierop aanspraak gemaakt worden. Dit geldt voor beide partners.

Er zijn mogelijkheden om geen aanspraak te hoeven maken op deze wet.
Samen met uw partner kunt u dit regelen bij het trouwen of in het echtscheidingsconvenant.

10. Een goede adviseur kan u meer vertellen.

Het regelen en inzichtelijk maken van een goed pensioen is niet eenvoudig.
De overheid verandert met tal van (fiscale) aanpassingen het pensioenklimaat.
Een onafhankelijke adviseur kan u uitstekend helpen.

PR4 is deskundig op dit gebied en kan u snel en efficiënt voorrekenen hoe uw pensioen
in elkaar zit. Tevens kunnen wij u informeren over andere zaken die interessant zijn
voor uw pensioen; denkt u maar aan de overwaarde van uw huis, eerder stoppen met
werken, het optimaal benutten van uw jaarruimte of wellicht inhaalruimte.